炒股配资股票银行存款利息不到1%, 还要不要存钱? 退休老人和小年轻的不同选择

文|潘元利炒股配资股票

近期，银行存款利率持续走低，一年期定存利率甚至不到1%，这一现象引发了广大民众的热议。在这种情况下，我们到底还要不要存钱呢？这个问题值得深入探讨。

我国银行定期存款利息从1996年的接近11％降到现在（2025年）的不足1％，不到30年时间下降超过10％。

先了解一下银行降低存款利息的目的。从宏观经济角度来看，降低存款利率是一种常见的货币政策手段。目前，我国居民存款总额已经突破150万亿，人均11万。如此庞大的存款金额，意味着大量货币躺在银行里，没有充分参与到经济内循环中。央行通过降低存款利率，旨在减少储蓄的吸引力，鼓励企业和居民把钱拿出来消费或投资，从而拉动经济增长。当存款利率下降，人们会更倾向于将资金用于购买商品和服务，刺激消费市场，推动企业扩大生产，进而促进整个经济的活跃。换成更加通俗易懂的话而言就是大家少存钱多花钱多投资，这样经济活力才能起来。

银行降低存款利率也与自身经营压力有关。近年来，贷款利率持续下降，但存款利率下降滞后，导致银行利润空间被压缩。净息差是银行盈利的关键指标，当贷款利率与存款利率之间的差值缩小时，银行的盈利能力受到挑战。为了维持合理的息差以防范金融风险，银行有必要降低存款成本，而降低存款利率就是直接有效的方法。银行也是以盈利为目的，现在居民存款太多，贷款又太少了，利息差变少，自然要降低存款利息，鼓励大家多消费多贷款了。

面对银行存款利率不到1%的现状，不同人群需要有不同的理财策略。

对于年轻人来说，他们通常有较长的投资期限和较强的风险承受能力。在这种低利率环境下，单纯依赖银行存款进行理财显然难以实现资产的有效增值。可以考虑以多渠道投资股票基金为主。

股票市场虽然风险较高，但长期来看，优秀企业的股票往往能带来较为可观的回报。通过投资股票基金，年轻人可以借助专业基金经理的投资能力，参与到股票市场中，分享经济增长的红利。可以选择投资一些跟踪沪深300、中证500等主流指数的基金，这些指数代表了国内优质企业的整体表现，长期投资有望获得不错的收益。也可以适当配置一些债券基金，债券基金风险相对较低，收益较为稳定，能够在一定程度上平衡投资组合的风险。债券基金可以作为投资组合中的稳定器，在股票市场波动较大时，起到缓冲的作用。

退休老人则应以安全为主。他们的收入来源相对固定，主要依靠养老金和过往的积蓄生活，风险承受能力较低。在银行存款利率降低的情况下，将大部分资金用于定期存款仍然是较为稳妥的选择。定期存款能够保证本金的安全，虽然利息收益不高，但可以提供稳定的现金流。可以将一部分资金存为一年期或两年期的定期存款，确保资金的流动性，以便应对突发情况。也可以考虑购买国债。国债是国家信用背书的债券，安全性极高，利率通常比银行存款略高。购买国债可以获得相对稳定的收益，是退休老人理财的理想选择之一。

消费在经济发展中起着至关重要的作用，消费可以带动企业生产，创造更多的就业机会，形成一个良性的经济循环。当消费市场活跃时，企业的销售额增加，利润提高，这会促使企业扩大生产规模，增加投资，从而带动相关产业的发展。在当前低利率环境下，居民可以适当增加消费，提升生活品质。购买一些心仪已久但价格较高的商品，如电子产品、家具等，或者进行旅游、文化娱乐等消费活动。

尽管银行存款利率不到1%，但存钱仍然是必要的。对于年轻人来说，在保证一定应急资金的前提下，可以积极尝试多渠道投资股票基金，实现资产的增值；对于退休老人而言，应以安全为首要原则，将大部分资金存为定期存款或购买国债，同时合理安排消费，提高生活质量。我们要根据自身的实际情况，制定科学合理的理财规划，在低利率时代中炒股配资股票，保障资产的安全与增值。

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